當下人們對于如何定義“互聯網金融企業”莫衷一是，那什么樣的企業是“互聯網金融企業”？真正“互聯網金融企業”應該攜帶什么基因？準確的產品定位，不斷的技術迭代，真正互聯網思維做金融的創新性企業——盈盈理財。產品上線僅一個月獲300萬美金A輪投資，一年內獲ggvＡ＋輪一千萬美金投資，為探究螞蟻迅速邊大象的奧秘。共創會一行于5月6日下午一起走進盈盈理財。

Part1 盈盈理財聯合創始人熊偉分享

機遇不在

講互聯網金融，現在來講是個非常火的概念。但是兩年前我們做的時候，其實是沒人知道的，很多人都說，“互聯網金融是很好的機會，我要去做。”實際上，當你知道它是個很好的機會的時候，你已經沒有機會了。對于互聯網金融來說，最好的機會是在兩年前，比較好的機會是在一年前，最差的機會是在今年過年之前。現在你再做互聯網金融是沒有機會了的，因為成本是非常高的。做網絡的大家都知道有個推廣成本，現在一個注冊用戶的推廣成本就要在兩百萬到三百萬人民幣之間。現在任何一個平臺去做這個事情都必須大量的資本。

P2p行業現狀

在去年浙江超于廣東成為p2p跑路第一大省，因此做互聯網金融，太聰明的人做也不太好。目前省內擁有三百多家p2p品牌，百分之90沒有自己的技術能力，也就是說他的平臺都是花錢去買的，百分之90屬于非正規的p2p,而這百分之90中至少有150家集中在杭州。

順勢而為的互聯網行業，與屌絲同呼吸同成長

很多人都說風口上的豬，風往哪吹需要順勢而為。董明珠和雷軍打賭，雷軍說；“我一定要打倒你！”，董明珠說：“你們現場有幾個人是用小米手機的？”除了雷軍的老婆舉手，其他沒有人用小米手機。當小米手機2年前出現，1699的價格，大家都會為他尖叫，因為覺得它的工業設計，它的概念、營銷方式、功能都能滿足很多屌絲的需求。但現在小米手機掉到699、899沒人理他了。因為以后有更好的手機去代替它，所以小米也不可能只靠一個手機去做其他的東西，它也在找機會點在哪里，我們做互聯網永遠要找到用戶的痛點在哪里。

因此，小米現在仍然用這個手機去做的時候，它已經沒有三年前那種很風光很性感的境地了。我們身邊會有這樣一句話， 我都活到三十歲了，還在用小米手機，這簡直不是我要的人生啊。你可以抓住屌絲需求去做這樣的東西，但是如果你的這種屌絲需求不能跟著屌絲去成長的話，你會被這個時代所拋棄，互聯網領域被拋棄的速度是非常快的。你看小米現在戰略轉型，推出小米插座，智能家居，實際是被逼無奈。但是他可以說這是在做布局，但是這個布局行不行，我們不知道。

但是可以證明的一點是你做插座不一定會比人家公牛強，你做電視不一定會比人家樂視強。畢竟有先行者在里面，他如果僅僅是做代工的話，就像董明珠說的，你沒有一個工廠，你憑什么去控制一個，雷軍說我沒有一個工廠，所以我可以用全世界最牛逼的工廠，這個理論其實是有點矛盾的，你沒辦法控制自己的這個東西，就沒辦法去做，想贏自己的事你也找不到那個根。所以小米也在一直在搖擺，現在非常多的進入這個行業，這么多人去做這個東西，百分之90以上的人都還是在把傳統線下的東西搬到網上去賣，他只是變了一個新的渠道，他沒有理解互聯網金融到底是做什么的。

在這里就有個很明顯的特點，現在大部分人都是用手機在上網，很少人會用PC機在上網。屌絲是個廣義詞不是個貶義詞，屌絲也分小白屌絲、資深屌絲。為什么要去抓住屌絲這塊市場并提出一個理論就是與屌絲共成長。這是個非常重要的理論我想說一些話。

就像十四年前，我在eaby上買的第一個東西，一臺手機2000塊，給我寄了一塊磚頭，你能說這個電子商務不好嗎？只是被一些別有用心的人在一定時期內抓住了一些東西去做一些不好的事情，就像互聯網金融現在被浙江很多聰明的人，抓住漏洞，花了五十萬，買了個網站，包裝了幾個產品，上線一個月就跑路了，很多這樣的人。

為什么說要跟屌絲共成長，就是互聯網一定要沉下心去做，互聯網金融尤其不要去只顧著賺眼前的錢，就是這樣的，屌絲他是會成長的。就像十年前我在淘寶上買東西，客單價只有十塊、二十塊、五十塊、一百塊撐死。現在在淘寶上買東西，電腦淘寶買的，iPhone淘寶買的，全套的智能家居全都淘寶買的。

所以說這十年中屌絲會經歷一個客單價連郵費都比不上的十塊錢上升到幾千塊錢，到已經完全不在乎你包不包郵這個概念。所以屌絲會有一個成長的過程，所以現在很多做互聯網金融的人，他沒有那種產品的豐富度和體驗感去考慮怎么樣去迎合屌絲的需求，這是現在互聯網金融領域出現的最大的難題。

用心挖掘痛點，專注解決痛點

屌絲有個痛，就是理財有個痛。我們做互聯網的永遠不要去想著滿足他所有的需求，我們只需要去滿足他一個需求。有專注才有對比。做互聯網就是這樣，我們為什么選屌絲這個群體去切入，有個很重要的就是我們自己也是屌絲。

痛點一：屌絲理財

在兩年前，三年前沒有余額寶出來的時候，我們錢都躺著工資卡里睡覺的。那個時候說要去買個理財產品，銀行說要五萬，你問五千行不行？很明顯的不行。當你發工資了，賬上有幾十萬了，就會想著去買點高收益的理財產品，至少年化8以上的。后來發現人家的信托要一百萬起步。就會發現我們作為屌絲永遠沒有春天， 當我覺得有錢的時候，別人看不上，別人永遠比自己更有錢。當我想去做另一塊需求的時候別人永遠瞧不上我。所以我們想說有沒有這樣的東西，能夠幫助屌絲去滿足他從日常到高收益的這樣一個豐富的產品線去做。這也是盈盈理財，兩年前做貨幣基金起家到做保險理財，到去年做P2P,，都是為了豐富我們的產品線。滿足各個階段屌絲的不同需求。

痛點二：互聯網金融行業做用戶

很多人說你盈盈理財做P2P好像挺成功的，或者挺出名的，但這些人都沒有考慮到我們不是一開始做P2P的，而是一開始通過一塊錢起步的貨幣基金，培養我們的用戶習慣，獲取用戶對于我們平臺的信任。我們平臺再去推出東西，他自然會考慮要不要出個一千塊做個嘗試。

然而現在很多的P2P，年化百分之十四你來吧。注冊還送你一百塊錢紅包，按這種套路。我們一開始的時候根本沒有按這種套路，我們只是在現有的用戶上嘗試推出自己的產品，我們去年P2P產品上線的時候三百萬，當時我們沒有做過P2P,預計銷售一天，有人猜測賣三個鐘頭，有人猜測十分鐘，結局只賣了27秒。300萬的p2p標的27秒被搶空的后果就是我們的易寶支付接口被壓垮，支付公司也沒有見過這樣的震蕩。因為他們畢竟不是支付寶，沒有經歷過雙十一嘛，支付公司改改改還是沒有恢復支付接口。結果是我們的技術寫了一段代碼，恢復了接口。所以做 p2p其實要有底的，它永遠是我們這個平臺的產品線。今天盈盈理財，它也不是一個 P2P公司，它是一個綜合的金融信息服務平臺。

痛點三：小微企業主屌絲融資

中國有超過8000萬的小微企業，浙江有430萬，430萬的小微企業個體工商戶，這些人有四百萬在銀行是借不到錢的，百分之九十在銀行借不到錢。杭州號稱電商之都，至少百分之八十的電商在銀行也借不到錢。因為電商輕資產，沒有流水沒有貢獻。這其實是很痛苦的一件事，他們融資是非常難的。

因此我們做的客戶都是銀行瞧不上的，理財用戶銀行瞧不上，銀行要五萬以上，我五萬以下，我一萬以下的用戶已經占百分之48，銀行更瞧不上，然后還有一段是銀行瞧不上的借款用戶。今天如果有一個街邊面店的老板，問銀行借三十萬，借十二個月，銀行根本不會理他，借三十萬跟借三千萬對銀行來說要做的工作是一模一樣的。銀行不會因為他這三十萬跑了，而且他這個個體工商戶又沒有像企業那樣正規去做那些東西。銀行根本就沒空伺候他，這就是銀行。

嚴謹布局 ，為用戶負責

所以其實這里有巨大的機遇，去年很多人都跟我聊，說我們要跟你合作，把我的資產放在你盈盈理財平臺上面去賣，說我有很多很優質的產品，風險又低收益又高，或者說幾乎沒有風險。然后我就會問他，你忽悠誰呢，金融這個市場永遠是收益跟風險成正比，沒有說收益高風險低，有保本的這種產品。你這種話說出來要么你就是外行，要么你就是在忽悠我。第二個我的平臺是不太可能去給別人做代銷的，你說你要把你的東西放在我的平臺上來賣，憑什么。今天如果你是中國工商銀行，或者是我黨政權體制下不會滅亡的這些企業那我可以跟你合作。

如果你也一家普通的企業，只是注冊資金比我高那么點。那我不一定信得過你。就像我們做監管一樣，我們是浙江省第一家所以的交易資金由中信銀行做監管。現在業內很多公司都由支付公司去做監管，做托管我們為什么不相信支付公司，因為我們是從中國最大的支付公司出來的，哪個公司能跟它比。第二，支付公司，也是個公司。今天只是你的注冊資金比我高一點而已，我怎么會知道你會眼紅我的錢在你的賬上托管了一個憶，你把這一個億卷跑了，你把我害了。現在支付公司也有倒閉的。

填補屌絲的空白，得屌絲共成長。

選擇合適的合作伙伴很重要，選擇我們的用戶很重要，選擇要做的事很重要。我們也是選擇給小角色去打，為小角色企業解決融資問題。很多觀念在我們這家公司是深入人心的，我們都非常認同。今天支付寶做了銀行不愿意做的在線小額結算的業務。它做成了全國、全球比較牛逼的支付公司，那今天我們要做什么，我們要去做銀行不愿意做的小額借貸的業務。很多人都說，哇，銀行現在也做 p2p啊。我要說的是，它只是把它當做錦上添花的作用，為了完成政績所做的事，沒有去全力以赴。

所以它投入的精力與成本跟我們肯定是不一樣的，所以我們要抓住這個點打。在一點，銀行就算去做，沒有我們對互聯網的理解深，也沒要我們做產品線做的好。總會有我們擅長的東西去做，所以在互聯網企業中有一句話是得屌絲者得天下。但是我前面說了一句話，一定要與屌絲共成長。不是說我今天得到它了就可以為所欲為，我們應該去想怎樣把它伺候的更好一點。在風口上的東西，出來需求很重要。

如過你跟黨走，那么光必然會照耀到你身上

還有一點在中國做事情，無論干什么，哪怕你炒股也好，有幾個是必須干的，第一看新聞聯播，我黨的政策方向很重要。當去年這個時候我跟別人說，做互聯網金融一定有機會的時候。別人說，啊，現在政策不明朗。我說政策還要怎么明朗。我說沒有一個產業會像互聯網金融一樣，13年剛起來，14年3月份就被寫進政府工作報告。被總理提到。電子商務做了十年，也才從前年開始，被寫進政府報告。所以風口這個也要跟著中央政策去走。讓金融成為一池活水，更好的澆灌小微企業和三農經濟。

Part2 盈盈企業環境參觀

（盈盈理財自主開發的數據心電圖記錄呈現全公司資金走向）

Part3 盈盈產品及公司架構介紹（cpo凌峰）

走訪臨近末尾，會員們對互聯網金融有了的新的認識和感悟。最后，浙江自由財富董事長與浙江慧通廣告有限公司總經理都與盈盈理財產生了強烈的合作意識。共創會希望通過走訪這樣的不同類型的標桿企業企業，幫助會員形成更加高瞻遠矚的企業戰略，嚴謹的企業布局。